信用卡逾期几乎是每个人都可能踩的 “财务坑”，但很多人一旦逾期就慌了神，要么不管不顾，要么盲目还款，最后导致利息、违约金越积越多。其实只要掌握正确方法，就能有效控制逾期风险，甚至减少损失。
首先要明确：逾期后第一时间联系银行，比 “躲着不接电话” 管用 10 倍。银行并非一开始就想催收，反而更愿意和用户协商还款方案。可以主动说明逾期原因，比如失业、生病等客观情况，申请 “停息挂账” 或 “个性化分期”—— 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第 70 条，符合条件的持卡人可与银行签订协议，将欠款分成 6-60 期偿还，期间停止计收高额利息和违约金。不过要注意，协商成功后需严格按新方案还款，否则会再次触发逾期。
其次要分清 “优先还款顺序”，避免白花钱。信用卡逾期后，欠款会分为本金、利息、违约金三部分，其中违约金是一次性收取(通常按最低还款额未还部分的 5%)，而利息是按日计息(日利率 0.05%，年化 18.25%)。很多人习惯先还小额欠款，但正确的做法是优先偿还利息高、逾期时间长的卡片，比如先还日息 0.05% 的信用卡，再还其他低息债务，这样能最大程度减少利息叠加。
最后要警惕 “逾期后别碰这些误区”。比如不要相信 “代还信用卡” 的中介，这类机构往往收取 10%-20% 的高额手续费，还可能用 “以卡养卡” 的方式让你陷入更深的债务循环;也不要随意注销逾期信用卡，注销后逾期记录会一直留在征信上，而继续正常使用卡片 2 年以上，良好的还款记录能逐步覆盖不良记录，帮助修复征信。