对大多数家庭来说，房贷是压在身上的 “长期大山”，30 年房贷下来，利息甚至可能超过本金。但其实只要用好银行政策和还款技巧，就能轻松减少月供或总利息，尤其这 3 个方法，90% 的人都不知道。
第一个技巧：LPR 下调后，记得主动 “重定价”。从 2020 年开始，房贷利率改为 “LPR + 基点” 模式，LPR 每年会调整 1-2 次(1 月 1 日或贷款发放日)。如果 LPR 下降，比如从 4.65% 降到 4.2%，若不主动申请重定价，银行可能仍按旧利率计息。以 100 万房贷、30 年等额本息为例，LPR 每降 0.1%，每月就能少还 60 元，30 年共少还 2.16 万元，积少成多很可观。
第二个技巧：“提前还款” 别盲目，选对时机更省钱。很多人有了闲钱就想提前还房贷，但其实并非所有情况都适合。如果你的房贷利率低于 4%(比如之前享受了 85 折优惠)，且手中有年化收益超过 4% 的理财(如稳健型基金、国债)，提前还款反而不划算 —— 把钱用来理财，收益能覆盖房贷利息，还能保留流动资金应急。反之，若利率高于 5%，且没有好的投资渠道，提前还款(尤其是提前还本金)能大幅减少总利息，比如 100 万房贷、利率 5.88%，提前还 20 万本金，30 年总利息能少还 23 万元。
第三个技巧：“转按揭” 适合高利率人群。如果你的房贷利率很高(比如 6% 以上)，而当前银行新房贷利率已降至 4.5% 左右，可以尝试 “转按揭”—— 先还清原银行房贷，再到新银行办理低利率贷款。不过要注意，转按揭会产生一定手续费(如评估费、担保费)，需计算成本是否划算，通常贷款金额超过 50 万、剩余还款年限超过 10 年的家庭，转按揭能省不少钱。