无论是个人还是企业，遇到债务危机(比如欠款超过收入、资金链断裂)时，最可怕的不是债务本身，而是慌乱中做出错误决策，比如借高利贷、盲目投资，最后陷入 “债务漩涡”。其实只要按这 3 个步骤操作，就能逐步化解危机，甚至实现财务翻身。
第一步：“停止新增债务”，切断风险源头。很多人遇到债务危机时，会想 “借新还旧”，比如用年利率 20% 的网贷还信用卡，结果利息越滚越高。正确的做法是立刻停止所有新增借款，哪怕暂时逾期，也不要碰高息贷款。同时，梳理所有债务明细，包括金额、利率、到期时间，制作成 “债务表”，做到对债务情况心中有数 —— 这是化解危机的基础。
第二步：“开源节流”，快速增加现金流。节流方面，砍掉所有非必要开支：比如暂停健身卡、取消外卖会员、自己做饭代替外出就餐，每月至少能省出 1000-2000 元;开源方面，利用业余时间搞 “副业”，比如自媒体接单、跑腿配送、技能培训，哪怕每月多赚 3000 元，也能加快还款速度。对企业来说，可通过 “精简人员”“聚焦核心业务” 减少开支，比如砍掉不赚钱的项目，集中资源做高利润产品，快速回笼资金。
第三步：“协商重组债务”，降低还款压力。对个人而言，可主动联系债权人(银行、网贷平台)，申请 “债务重组”，比如延长还款期限、降低利率、减免部分违约金;对企业而言，可与供应商、银行协商 “债务展期”，比如将 3 个月到期的欠款延长至 1 年，缓解短期资金压力。很多人担心协商会被拒绝，但实际上，债权人更愿意接受 “分期还款”，因为这样至少能收回本金，而不是让债务人彻底破产、一分钱拿不到。
记住：债务危机不是 “绝症”，而是 “财务感冒”，只要及时处理、方法得当，大多数人都能在 1-3 年内还清债务，重新回归正常生活。关键是别逃避、别放弃，一步一步稳扎稳打，就能慢慢走出困境。