很多中小微企业因 “人情关系” 或 “业务合作” 为其他企业提供担保，却忽视担保的法律后果 —— 若被担保方逾期，担保企业需承担连带还款责任，轻则导致资金紧张，重则引发经营危机。掌握以下 3 个防控要点，可帮助企业规避担保风险。
要点一：担保前严格评估被担保方资质，不做 “盲目担保”。企业需从 3 个维度核查：一是信用状况，通过 “国家企业信用信息公示系统” 查询被担保方是否有 “经营异常”“失信被执行人” 记录，或通过合作银行了解其信贷违约情况;二是财务状况，要求被担保方提供近 2 年的资产负债表、利润表，重点关注 “资产负债率”(不超过 60% 为宜)、“流动比率”(不低于 1.5 为宜)，若被担保方资产负债率超 70%、流动比率低于 1，需拒绝担保;三是借款用途，确认借款用于 “合法经营”(如采购原材料)，若用于 “投机性投资”(炒股、房地产炒作)，需坚决拒绝。例如某企业拟为关联企业担保 500 万元贷款，核查发现关联企业资产负债率 85%、存在 2 笔逾期记录，果断拒绝担保，避免后续代偿风险。
要点二：选择 “有限担保”，降低责任范围。尽量避免 “无限连带责任担保”(债权人可直接要求担保企业偿还全部债务)，优先选择 “一般保证” 或 “限额担保”：一般保证约定 “只有在被担保方无法偿还债务(经法院强制执行仍无法清偿)时，担保企业才承担责任”，享有 “先诉抗辩权”;限额担保明确 “担保责任上限”，如 “仅对 300 万元本金提供担保，不包括利息、违约金”。例如某企业为供应商担保 400 万元贷款，在合同中约定 “本担保为一般保证，担保范围仅限 400 万元本金”，后续供应商逾期，银行需先起诉供应商并强制执行，无法清偿后才能要求该企业偿还，且仅需偿还 400 万元本金，减少额外损失。
要点三：要求 “反担保”，为自身权益加保障。若确需提供担保，应要求被担保方提供 “反担保”，即用其自有资产(房产、股权、设备)为担保企业的 “担保责任” 提供担保，若担保企业代偿后，可通过处置反担保资产追偿。反担保需满足：资产权属清晰、价值足额(评估价值不低于担保金额的 1.2 倍)、办理登记手续(如房产反担保需到不动产登记中心办理抵押登记)。例如某企业为客户担保 300 万元贷款，要求客户用价值 400 万元的厂房提供反担保并办理抵押登记，后续客户逾期，该企业代偿后通过拍卖厂房收回 350 万元，覆盖代偿金额及相关费用。