企业银行债务逾期后，银行通常会通过电话催收、发催收函、上门走访等方式施压，部分企业因恐慌逃避或应对不当，最终导致账户被冻结、核心资产被查封。掌握科学的应对方法，既能维护企业经营稳定，又能为协商争取空间。
第一步：逾期后 24 小时内主动沟通，传递 “非恶意拖欠” 信号。逃避会让银行认定企业 “恶意逃债”，加速启动法律程序。正确做法是：由企业法定代表人或财务负责人直接联系银行客户经理，说明逾期原因(如 “下游客户货款延迟到账”“季节性资金周转困难”)，并提供佐证材料(如客户欠款确认函、近期订单合同)，同时明确表达还款意愿，如 “我们正在加急催收应收账款，预计 15 日内到账，到账后立即偿还 50% 逾期金额”。沟通时需避免模糊表述(如 “我们会尽快还款”)，具体的时间与金额承诺能降低银行的警惕性。
第二步：针对性准备协商材料，争取 “展期或重组” 方案。银行关注的核心是 “企业能否恢复还款能力”，需提前准备三类材料：1. 企业经营现状说明(近 3 个月营收数据、订单量、客户结构，证明企业仍有持续经营能力);2. 资金回流计划(如未来 3 个月应收账款回收明细、政府补贴申请进度);3. 新的还款方案(如 “申请将剩余本金分 12 期偿还，前 3 个月只还利息，从第 4 个月开始还本付息”)。例如，某贸易企业逾期银行贷款 500 万元，可提交 “未来 3 个月将收回 800 万元应收账款” 的明细，申请 “展期 6 个月，每月偿还利息，第 6 个月一次性偿还 30% 本金，剩余本金分 10 期还清”，银行更易认可有数据支撑的方案。
第三步：面对 “资产查封风险”，及时申请 “执行异议” 或 “和解”。若银行已向法院申请财产保全，企业需先核查查封资产是否 “超范围”(如仅欠 500 万元，却查封价值 1000 万元的厂房)，若存在超范围查封，可向法院提交《执行异议申请书》，附资产价值评估报告，要求解除超额部分查封;若查封资产为 “唯一核心生产设备”，可申请 “活封”(允许企业继续使用设备生产，待盈利后偿还债务)，避免因设备停用导致经营停滞。同时，可主动与银行协商 “执行和解”，如 “企业每月偿还 30 万元，银行申请解除部分资产查封”，用 “逐步还款” 换取 “经营空间”。