面对个人债务，不少人因缺乏经验，容易陷入错误的处理方式，不仅无法解决问题，还可能让债务危机雪上加霜。了解这些常见误区，才能少走弯路，高效解决债务问题。
误区一：“以贷养贷”，拆东墙补西。这是最危险的误区之一。部分人债务逾期后，为避免催收，通过申请新的贷款(如小额网贷、信用卡分期)偿还旧债，看似暂时缓解压力，实则导致债务规模不断扩大 —— 新贷款的利息、手续费会叠加到原有债务上，最终形成 “债务雪球”，越滚越大。例如，原本 1 万元的信用卡欠款，通过 3 笔网贷周转后，半年内可能变成 2 万元，还款压力翻倍。
误区二：忽视 “小额债务”，认为 “不影响大局”。有些人专注偿还大额债务(如房贷、车贷)，却忽视信用卡小额欠款、网贷分期尾款，认为 “金额小，拖一阵没关系”。但小额债务逾期同样会影响征信，且部分网贷利率极高，逾期后违约金、罚息增长迅速。比如某网贷剩余欠款 1000 元，逾期 3 个月后，可能产生 500 元违约金，总债务增加 50%，还会在征信报告上留下不良记录，影响后续贷款、办卡。
误区三：拒绝沟通，“失联” 逃避。债务逾期后，有人选择更换手机号、搬离住所，拒绝与债权人联系，认为 “看不到、听不到，债务就不存在”。但这种做法会让债权人失去信任，直接采取法律手段(如起诉、申请强制执行)，导致自己被列入失信名单，限制高消费，甚至影响子女教育。同时，“失联” 期间，利息、违约金会持续计算，债务金额不断增加，后续处理难度更大。
误区四：盲目 “全额还款”，牺牲基本生活。部分人急于摆脱债务，将所有资金用于还款，甚至压缩房租、生活费、医疗开支，导致生活陷入困境。比如月收入 5000 元，每月还款 4500 元，仅留 500 元用于生活，长期如此会引发健康问题、家庭矛盾，反而影响还款能力。正确的做法是在保证基本生活的前提下，合理分配还款资金，必要时与债权人协商分期还款。
避开这些误区，才能理性应对债务问题。遇到困难时，及时寻求专业咨询(如正规债务咨询机构、律师)，制定科学的处理方案，远比盲目行动更有效。